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刑欢乐电玩城事案例之「违法发放贷款罪」

  银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

  2013年开始,郑某(已判决)因资金周转需要,与被告人陈某、时任象山县农村信用合作联社(以下简称信用联社)营业部总经理的吴某萍(已判决)等人商定,由被告人陈某以其名下的象山塑料机械附件厂(以下简称塑料机械厂)的名义向信用联社申请贷款,通过违法发放贷款的方式将信用联社的资金提供给郑某使用。被告人陈某明知其名下的塑料机械厂不符合贷款条件,仍以塑料机械厂的名义向信用联社申请贷款,并提供虚假的企业财务报表、购销合同等贷款资料。吴某萍明知塑料机械厂不符合贷款条件,仍指使时任信用联社营业部总经理助理陆某(已判决)、客户经理练某(已判决)等人办理贷款。

  陆某、练某等人明知塑料机械厂不符合贷款条件,未按规定进行调查,并将不真实的贷款资料层报至吴某萍处,吴某萍利用自己的贷款审批权予以审批通过,从而向塑料机械厂违法发放贷款共计人民币750万元,造成信用联社经济损失共计人民币284万元。具体如下:

  1.2013年9月30日,信用联社向塑料机械厂违法发放贷款人民币150万元,欢乐电玩城该笔贷款于2014年9月17日归还;

  2.2013年10月18日,信用联社向塑料机械厂违法发放贷款人民币150万元,该笔贷款于2014年9月17日归还;

  3.2014年9月18日,信用联社向塑料机械厂违法发放贷款人民币150万元,该笔贷款于2015年8月20日归还;

  4.2015年8月21日,信用联社向塑料机械厂违法发放贷款二次共计人民币300万元,该二笔贷款于2016年12月27日归还人民币16万元,尚有人民币284万元至今未归还。

  2020年3月27日,被告人陈某接民警电话通知后即主动至象山县公安局接受调查,并如实供述了自己的上述犯罪事实。

  法院认为,被告人陈某与金融机构工作人员串通,结伙违反国家规定发放贷款,数额特别巨大且造成特别重大损失,其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关认为被告人陈某在共同犯罪中起次要作用,是从犯,依法应当减轻处罚和被告人陈某实施犯罪后尚未受到讯问、亦未被采取强制措施,在接到司法机关电话通知后即主动到案,并如实供述自己的罪行,是自首,依法可从轻处罚的意见,符合法律规定,法院予以采纳。

  被告人陈某能自愿认罪认罚,依法可以从宽处理。结合被告人陈某的犯罪情节、认罪态度和悔罪表现,符合适用缓刑的条件,依法可以适用缓刑。公诉机关提出的量刑建议适当,本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第(一)项的规定,判决如下:

  被告人陈某犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑一年五个月,缓刑一年六个月,并处罚金人民币20000元。(缓刑考验期限,从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内缴纳)。

  本罪名的立案追诉标准为:银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

  (一)违法发放贷款,数额在一百万元以上的;(二)违法发放贷款,造成直接经济损失数额在二十万元以上的。

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